그는 은행에서 돈을 써야 하기 때문에 대출을 받으러 갔을 때 담보 대출은 받을 수 있지만 신용 대출은 받을 수 없다는 피드백을 받은 사람들이 있을 수 있다고 언급했습니다.
그는 이런 일이 신용 점수가 낮은 차용자에게만 일어나는 일이라고 생각할 수도 있다고 말했습니다.
그는 3년 이상 지속된 바이러스 팬데믹과 전쟁의 여파로 경제가 여전히 좋지 않기 때문에 고신용 차용자가 대출을 제때 갚지 못하는 사례가 더 많아 금융권이 방어적 입장을 취할 수밖에 없다고 덧붙였습니다.
■ 금융기관 신용대출 꺼려 1. 중·저신용이면 1금융권은커녕 2금융권이나 3금융권에서도 대출받기 힘들 수 있다고 2. 빚을 제때 갚지 못하고 채권추심이 시작되면 더 어려울 수 있다고 3. 이럴 경우 어떻게 해야 할지 막막할 수 있으니 공적파산제도를 알아보는 방법도 있다고 설명했다.
3. 개인파산과 개인회생 신청절차로 나눌 수 있는데, 그 중에서도 개인회생 신청방식이 접근 장벽이 낮아 제안됐다.
■ 개인회생 신청방법을 염두에 두고 있다면1. 파산법에 따라 진행되기 때문에 쉽지 않다고 말씀드렸습니다.
2. 개인회생보다 번거로움이 적을 뿐만 아니라 엄격한 법적 절차에 따라 진행되기 때문에 채무자 본인이 직접 준비해서 승인결정을 받기가 상당히 힘들다는 점을 강조드렸습니다.
3. 계속해서 빚이 쌓이면 언젠가는 감당할 수 없는 수준으로 커질 수 있다는 점을 경고드렸습니다.
4. 시간이 지날수록 부담이 커질 수 있으니 빚을 탕감받고 매달 상환하는 방식으로 일정 수준의 상환을 이룰 수 있는 개인회생 신청절차를 적극적으로 살펴보시기를 권해드립니다.
■ 당장 가격 안정은 보이지 않는다.
1. 현 정부가 가격 안정을 위해 다양한 대책을 강구하고 있지만, 이미 오른 가격을 다시 내리는 건 쉽지 않아 신속히 대응하지 않으면 가계 재정에 대한 위협이 더 심각해질 수 있다.
2. 개인회생 신청방식으로 채무 탕감을 받기 위해서는 다소 복잡한 절차를 거쳐야 하기 때문에 스스로 준비하기 쉽지 않다고 말했다.
3. 채무 규모가 커지면 직업적, 사회적 불이익이 생길 수 있다는 우려가 있을 수 있다고 언급했다.
4. 하지만 개인회생 신청 절차는 경제활동에 아무런 제약을 가하지 않으므로 걱정할 필요가 없다고 말했다.
채무 추심이 본격화되고 심화되면 임금, 소득, 재산에 대한 압류, 가압류, 심지어 경매까지 있을 수 있다고 경고했습니다.
채권자가 채무자의 집에 가서 동산을 압류하거나 경매하여 채무자의 마음을 압박하고 채무를 추심하는 사례도 있었습니다.
임금이 실제로 압류되면 아무리 열심히 일하더라도 생계를 위해 번 돈을 쓸 수 없어 허무함을 느낄 것이라는 사실에 공감했습니다.
개인회생 신청 절차를 통해 신속하게 채무 조정을 신청하는 것이 현명했습니다.
하지만 개인회생 신청 절차를 진행하는 데 현실적인 문제가 있는데, 그것은 비용 문제라고 말했습니다.
법원 수수료, 인지세, 배송 수수료, 회생위원회 임명 수수료가 모두 50만원 정도지만, 변호사의 도움을 받기 위해 변호사 비용도 내야 하기 때문에 재정적 부담이 있다는 것을 인정했습니다.
■ 경제적 위기에 처해 있는 경우 1. 이미 개인회생 신청 방법을 알아보고 있다면 이미 재정적 위기에 처해 있는 경우가 많고, 채권추심을 받고 있다면 매우 어렵습니다.
2. 법률 전문가의 도움을 받으려면 그만큼의 변호사 비용을 내야 하므로 재정적 부담이 있을 수밖에 없다고 언급했습니다.
3. 변호사 비용은 100만 원에서 250만 원 정도로 산출되지만 채무자의 상황에 따라 조정될 수 있다고 말했습니다.
개인회생 신청 절차를 진행하기 위해 법률 전문가의 도움이 필요한 이유를 이해하기 어려울 수 있다고 말했습니다.
그는 또한 얼마만큼의 소득을 증명해야 하는지에 대해서도 이해해야 한다고 말했습니다.
개인회생 신청 방식으로 채무조정을 받을 수 있는 것은 월평균 소득이 최소 생계비 이상이어야 한다고 알려졌습니다.
이때 가처분소득을 확보해야 하는데, 이는 월 소득에서 최소 생계비를 공제한 금액을 의미합니다.
하지만 이 부분은 단독으로 판단할 수 있는 부분이 아니며, 서류 접수 후 2주 이내에 포괄적 금지명령과 채무추심 정지명령이 승인되었습니다.
개인회생 대신 개인파산을 신청하고자 하는 분들이 있겠지만, 파산은 진입장벽이 매우 높고 단독으로 진행하기 어렵다는 점을 기억해야 합니다.
즉, 개인회생 신청 절차에 대한 서류를 접수한 후 2주 이내에 포괄적 금지명령과 정지명령이 내려졌다는 것입니다.
여기서 그치지 않고 서류정정 권고나 명령이 내려졌을 때는 개통 후 승인을 받기 위해 적절히 대응해야 했습니다.
부채가 관리 불가능한 수준까지 쌓이면 상당히 어려울 것이라는 점에 공감했습니다.
저는 3~5년 동안 일정 수준의 상환을 지속적으로 하는 것은 분명 쉽지 않을 것이라고 말했습니다.
상환 금액은 가용 소득 범위 내에서 계산되므로 합리적인 수준에서 승인을 받으려면 법률 대리인의 도움을 받는 것이 더 실용적입니다.