안녕하세요 LMB입니다.
11월부터 기준금리 인하가 예상되는 가운데 은행들은 고객 유치를 위해 다양한 상품을 선보이고 있는 것으로 알려졌다.
상대적으로 높은 금리를 제공하는 주차계좌 추천, 금리비교, CMA계좌별 차이점과 특징, 장단점을 정리해보겠습니다.
은행계좌에 대해 알려드리겠습니다.
본 계좌는 단기입금과 무료입출금이 가능한 계좌입니다.
일반적으로 높은 금리를 제공하는 수시 입출금 계좌입니다.
유동성을 강조하고 필요할 때 언제든지 자금을 사용할 수 있다는 장점이 있습니다.
CMA는 현금관리계좌를 의미합니다.
주로 증권회사에서 제공하는 상품으로 주식, 채권 등 다양한 금융상품을 거래할 수 있는 기능을 갖추고 있습니다.
CMA 계좌 역시 언제든지 입출금이 가능하지만, 주로 투자 관련 목적으로 사용됩니다.
주차계좌를 추천해 주세요. 모든 예금은 시중은행에서 개설이 가능하며, 예금자 보호가 적용된다는 점이 가장 큰 장점이다.
CMA 계좌는 특정 상품을 제외하고 예금자 보호법이 적용되지 않기 때문에 보안 측면에서 다릅니다.
또한, 투자상품이므로 원금손실의 위험이 있습니다.
은행계좌는 이자가 정기적으로 지급되고, CMA계좌는 매일 지급되므로 복리효과를 누릴 수 있습니다.
모두 공통점이 있습니다.
입출금은 무료이지만 이자가 지급되는 방식에는 차이가 있습니다.
나는 그것을 추천할 것이다.
가장 먼저 소개해드릴 주차계좌 추천은 카카오뱅크의 세이프박스입니다.
연 2.00%의 금리를 제공하며, 기본 한도는 1천만원, 최대 한도는 1억원입니다.
세이프박스 이자지급일은 매월 넷째주 금요일입니다.
다만, ‘이자즉시받기’를 클릭하시면 적립금이 적립될 때마다 즉시 받으실 수 있습니다.
미리 받으면 소액이라도 복리효과를 누릴 수 있으니 최대한 빨리 받는 것이 좋다.
이런 식으로 작은 관심이라도 장기적으로는 큰 도움이 될 수 있습니다.
두 번째로 소개해드릴 주차계좌 추천은 토스뱅크의 ‘나눔계좌’입니다.
이 계좌는 카카오뱅크와 동일한 연 2,00%의 금리도 제공한다.
하지만 토스뱅크가 제공하는 은행계좌는 매일 이자를 지급하는 특징이 있습니다.
매일 이자를 받을 수 있기 때문에 장기간 예치하면 복리효과를 누릴 수 있습니다.
세 번째 추천주차계좌인 토스뱅크를 소개합니다.
플러스박스입니다.
금리는 카카오뱅크나 토스보다 높아 최소 연 2.30%에서 최대 연 3,00%까지 이자를 지급한다.
5천만원까지는 연 2.30%의 금리가 적용되며, 5천만원을 초과하는 금액에는 30%의 금리가 적용됩니다.
청약금액 및 제한이 없으므로 자유롭게 자금을 관리하실 수 있습니다.
이자는 매월 넷째주 토요일에 지급되며, 카카오뱅크의 세이프박스와 마찬가지로 ‘지금이자받기’를 클릭하시면 적립된 이자를 미리 받으실 수 있습니다.
CMA 계좌에는 총 4가지 유형이 있습니다.
CMA 계좌에는 네 가지 유형이 있습니다.
RP형, 채권형, 가맹점형, MMF형이 있으며, 이 중 가맹점채권형만 예금자보호법의 적용을 받습니다.
나머지 형태는 보호되지 않기 때문에 일반적으로 주차계좌에서 권장하는 금리보다 높은 금리를 제공하는 상품이 많기 때문에 주의하시기 바랍니다.
다양한 CMA계좌의 금리를 꼼꼼히 살펴보고 자신의 재무목표에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
RP형은 증권사가 발행한 채권에 투자하는 상품입니다.
이용자가 자금을 투입하면 증권사는 그 자금을 이용해 RP(환매조건부매수계약)를 구매하고 수익을 발생시키며, 수익을 이자로 지급한다.
미래에셋증권의 RP형 CMA 상품은 최대 금리가 3.55%다.
금리를 제공함으로써 해당 은행계좌보다 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
어음형 CMA는 증권사가 직접 발행한 어음에 투자하는 상품입니다.
증권사가 어음을 발행하고 고객이 어음을 구매하면 증권사는 그 자금을 투자하여 수익을 창출합니다.
현재 한국투자와 미래에셋증권이 제공하는 지폐형 CMA의 수익률은 3.15%로 3.15%다.
가장 높은 수익률을 자랑하는 상품입니다.
안정성과 높은 수익률을 동시에 추구하는 투자자들에게는 적합한 선택이 될 수 있습니다.
종합금융형은 종합금융형의 약자로 환어음형과 유사한 수익구조를 가지고 있습니다.
현재 우리은행에서 제공하는 상품만 있으면 되며, 수익률은 약 3.10% 입니다.
다른 CM과 달리 예금형에 예금자보호법이 적용되어 원금이 보존되는 안전한 투자방법입니다.
다만, 다른 유형에 비해 이자율이 다소 낮다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
지금 주차 계정 추천과 CMA 계정을 비교해 보세요. 각 제품을 살펴보았습니다.
현재 금리가 높지는 않지만 언제든지 자금 입출금이 가능하고 안정적으로 자금을 입금하고 싶은 분들에게 적극 추천합니다.
감사합니다
